水母网4月11日讯（YMG记者曲妍妮通讯员冷正阳黄福壮） 银行，正从我们身边，慢慢过渡到我们的指尖上。
谁也说不准互联网的迅猛发展和银行业的转型是怎样的关系，不过有一点可以肯定：站在“互联网+”的风口，不乘风，便会跌得很重。
如今，传统银行业正从网点时代、网银时代，大跨步地迎来移动互联网时代。各家银行尽其所能，力求在这3.0的银行时代能够重新划分市场，分得一杯羹。
用互联网思维“玩”银行营销
3月23日，工商银行烟台分行会议室内，全行各主要部门负责人悉数到场，伴着激昂的音乐，视频会议系统大屏幕上正实时播放着总行的一项跨越式活动———发布互联网金融品牌“e-ICB”和一批主要产品。至此，工商银行成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，标志着国内最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。
其实，在此之前，各家银行就已经开始着手各自的互联网布局：将理财、转账、贷款等传统银行业务，统统搬到网络终端、手机终端；开通服务微博、微信，进入信息实时沟通、动态随时掌控的“秒”时代；搭建网络购物平台，银行客户可以在银行官网就能实现购物体验……“这次发布会，是一次整体、全面亮相，在此之前，我们就已经开始了初步尝试。”工商银行烟台分行信息科技部总经理任殿兵打开工商银行网站，点开首页“融e购商城”，黄金珠宝、汽车、名酒、家电、家居等产品应有尽有，工商银行从去年开始推出网上购物商城，成为首批构建电商平台的传统银行之一。截至目前，“融e购”电商平台对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。
与工行全面布局不同，招商银行于近期推出了“小企业E家”，小企业E 家围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求，开发了企业在线信用评级、在线授信、创新型结算、在线理财等互联网金融产品，一网打尽中小企业的其他如闲散资金理财、生产链条、内部管理等多方面所需的金融服务。
“传统银行不能再依靠利差来，随着国内金融业步伐的加快，他们必须创新产品与服务，在互联网时代找到新的突破口，用互联网的思来玩营销。”山东工商学院经济学院副院长马宇说。
把生活“轻巧”地带在身边
“您以后不用来排队，在手机上就能交水电费、燃气费和电话费。”在南大街光大银行营业大厅，45岁的张杏丽在工作人员的指导下，第一次在手机上缴纳了燃气费。不用柜台，不用ATM 机，动动手指就能完成缴费。
当传统银行的社会服务功能与互联网平台的便捷擦出火花，“普惠金融”就往前走了一大步。
去年10月份，光大银行自主打造的缴费平台———光大云缴费正式亮相。这个平台通过PC端、手机端、线下POS等各类缴费方式，全面满足用户各种生活缴费所需。目前，该平台已经接入水、电、通讯、燃气等十余类超过400项缴费业务，覆盖28个省、70个核心城市，受益人群超3亿人。“全国主要城市、社区、广大农村地区的客户，都可以通过光大银行网络缴费平台，足不出户轻松缴费，解决了缴费排队多、耗时长等难题。”光大银行烟台分行工作人员说。
中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示，作为践行与完善“普惠金融”便民服务体系的重要举措，光大云缴费通过生活缴费这一最贴近用户的服务窗口，让更多人享受到光大银行领先的电子银行服务及良好的产品体验。未来，中国光大银行还将凭借不断的金融创新，服务于民生领域各个环节，与更多合作伙伴一起，将优质金融服务惠及百姓大众。近期，光大银行还开设了业内首家微店，在移动金融领域再度创新，市民真的可以实现在指尖上购物。
从单纯的银行业务，到“跨界”做社会服务、搞购物平台，传统银行这次也是蛮拼的。马宇表示，年轻客户不喜欢去柜台，大多数生活需求都是网上实现。与此同时，一些互联网金融机构的产生，抢了不少传统银行的客户，这些都倒逼传统银行动起来，从“高大上”转变成“小清新”。
大数据带来的新体验
“传统银行业发展进入3.0时代。”马宇总结说，第一个阶段是网点时代，第二个阶段是网银时代，第三个阶段是移动互联网时代。
面对新时代，有人并不看好传统银行，尤其是大型国有银行的转型。“传统观念和固有体制会给传统银行带来很大的，所谓尾大不掉，他们转型之会非常。”一位行业内人士分析，银行面对互联网新事物，可能反映比较迟钝，这是对从业者的一大挑战。
对这一点，马宇有不同的看法：银行的网络布局进入“加速跑”通道，而他们手中所持的“杀手锏”，就是银行级的安全性。
以工商银行为例，他们在总行成立了信用风险中心，实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8—9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，并能全流程监测到每一个机构、每一户企业、每一笔贷款的具体运行情况，提高了风险管理的前瞻性和有效性。组建一年来，已累计预警和化解潜在风险贷款4237亿元。“数据将是未来银行的核心竞争力之一。”这已成为银行业界共识，这种情形下，各家银行纷纷“拥抱”大数据，推出点对点精准营销。
信用卡办理，在利用大数据之前，各家银行基本采用客户提交申请—银行审核—限额设定—信用卡办理的流程，而利用各自具备的大数据信息，银行可以提前对客户的信用和资产进行前期评估，并针对评估结果确定客户可以享受的信用额度，并主动邀请客户办理信用卡。除了信用卡的办理外，理财信息发布、贷款额度设置、日常金融服务等都将在大数据的强大分析下，实现精准化、个性化。
对于普通客户来说，这看不见的大数据，即将带来的是一场全新的金融体验，让怀期待。
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